Teknik 1 ASBF - Serve Loan Using Own Money

Teknik 1 - Serve Loan Using Own Money

Membayar pembiayaan menggunakan duit sendiri untuk sesuatu tempoh pinjaman.

Contoh situasi:

Ali memohon penbiayaan RM 200k dengan kadar keuntungan bank 5.2%. Bayaran bulanan berjumlah: RM 1098 Tanpa Insurans. Ali berniat untuk menutup pembiayaan pada tahun ke-5. Pendapatan melalui dividen tidak diambil, dibiarkan sahaja dalam ASB.

Pengiraan di bawah hanya mengambil kira nilai dividen tahunan 7.00% dan 0.00% bonus. 

Disember 2016: Memohon pembiayaan ASB 1 berjumlah RM 200k
Januari 2017: 200k Disburse
Feb - Disember 2017: Bayar pembiayaan RM1098 x 11 bulan : RM 12 078
Januari 2018 - Disember 2021: RM1098 x 4tahun x 12 bulan : RM 52 704
Disember 2021: Tutup pembiayaan.
Jumlah Pembayaran sepanjang 5 Tahun: RM 64 782

Nilai Dividen yang diperoleh pada 2 Januari setiap tahun
2018: RM 14 000
2019: RM 14 898
2020: RM 15 935
2021: RM 17 045
2022: RM 18 232
Jumlah Keseluruhan Dividen: RM 80 110

Nilai Surrender Value (SV) / Principal  selepas 5 tahun: RM 15 827

Nilai akhir pada buku ASB1 : Dividen + SV = RM 95 937  

Return on Investment (ROI)
ROI 5 tahun: ( [Hasil - Modal] / Modal ) x 100%
            = 48.09 %
Purata 1 tahun = 9.62%

** Nilai yang diperoleh ini lebih tinggi berbanding 7% nilai dividen tahunan.
** ROI untuk Teknik 1 akan bertambah sekiranya:

1. Apply rate financing yang lebih rendah berbanding 5.2%
2. Nilai dividen lebih tinggi berbanding 7%
3. Nilai bonus tahunan dikira bersama.    

Untuk dapatkan RM 1 juta menggunakan teknik 1: 
- masa yang diperlukan, 25 tahun untuk menghasilkkan ~RM 1 018 361
- Modal yang diperlukan: pembayaran selama 299 Bulan, RM 328 302